Planificación financiera para “jubilados huérfanos”
Más de 16 millones de personas mayores de 65 años viven solas en Estados Unidos, y cada vez más estadounidenses están envejeciendo sin parejas ni familiares cercanos. Para algunas de estas personas, esto significa que no tendrán herederos para sus bienes; sin embargo, el desafío más significativo es cómo enfrentar las dificultades si llegan a incapacitarse o padecer una enfermedad debilitante a largo plazo, como el Alzheimer.
El aumento de la esperanza de vida, el incremento de divorcios en la vejez y la creciente tendencia a no tener hijos sugieren que el número de “jubilados huérfanos” probablemente aumentará. Para muchos de estos jubilados solitarios, el principal problema será el cuidado a largo plazo.
¿Hay opciones de cuidado a largo plazo para los jubilados huérfanos?
No hay muchas opciones para los jubilados solitarios en cuanto a cuidado a largo plazo. Medicare no cubre este tipo de atención, y Medicaid solo se aplica una vez que se han agotado los bienes.
“No hay soluciones si no tiene dinero,” dice Mary Clements Evans, planificadora financiera y autora del libro Emotionally Invested, Working to Bring You Financial Happiness & Change the Way You Think About Money. “Si tiene dinero, las soluciones son buenas.”
Evans señala que el 63% de las personas en residencias de ancianos dependen de Medicaid. “Si va a una residencia de ancianos, eso le cuesta unos $120,000 al año,” explica. “Muchas personas no tienen esa cantidad extra, y por eso sus padres terminan en centros de atención aprobados por Medicare, donde los servicios no son de buena calidad debido a los recortes de costos.”
Las comunidades para mayores de 55 años son una alternativa viable para quienes envejecen solos y tienen los recursos para costearlas. “Todas las comunidades para mayores de 55 años que conozco tienen lista de espera,” afirma. “La gente opta por eso porque desea una jubilación activa y estar rodeada de personas, ya que no pasan tanto tiempo con sus hijos como solían hacerlo.”
Sea creativo
Eric Bond, presidente de Octave Wealth Management en Long Beach, California, sugiere pensar de manera poco convencional. Recomienda considerar la compra de una póliza de atención a largo plazo, aunque su costo aumente con la edad.
“Si tiene una hija que vive a ocho estados de distancia, por ejemplo, está básicamente solo,” comenta. “Para este tipo de personas, comprar una póliza de atención a largo plazo tiene mucho sentido.”
Incluso si el jubilado tiene 65 años, tendría sentido adquirir una póliza. Las primas pueden variar entre $2,749 y $4,599 anuales a esa edad. Si aún no tiene cobertura, es crucial comprar una póliza lo antes posible, ya que los precios aumentan con la edad.
Una opción es adquirir una anualidad que incluya atención a largo plazo. “Con las mejores pólizas, tiene cobertura de seguro de vida desde el día uno,” explica Evans. “Si paga $50,000 y muere al día siguiente, el seguro de vida puede pagar $100,000.”
Una de las suertudas
Lorraine Cichowski, de 72 años, es una ejecutiva jubilada que vive en Florida. Nunca se ha casado ni tiene hijos, pero tiene un plan patrimonial desde el brote de Covid-19. Su patrimonio irá a sus escuelas, y tiene una póliza de atención a largo plazo desde hace 20 años.
“Soy una de las suertudas,” comenta. “Cuento con pensiones y un plan de compensación diferida, así que tengo un flujo de ingresos asegurado.”
Otros consejos para jubilados huérfanos
- Evalúe y reevalúe su situación financiera periódicamente.
- Construya un fondo de emergencia sólido que le sirva de red de seguridad.
- Asegúrese de que su plan patrimonial esté establecido; aunque no tenga dependientes, la planificación patrimonial garantiza que se respeten sus decisiones.
- Verifique si su seguro de vida cubrirá deudas o gastos del funeral.
- Construya su propio sistema de apoyo con amistades de confianza y considere recurrir a ayuda profesional remunerada.
SU TURNO
¿Es usted un jubilado huérfano? ¿Cuáles son sus planes a medida que envejece? ¡Comparta sus consejos en los comentarios!
Rodney A. Brooks es un periodista y autor galardonado. Ex editor adjunto en jefe de finanzas de USA TODAY, sus columnas de jubilación aparecen en US News & World Report y Senior Planet.com. También ha escrito para National Geographic, The Washington Post y USA TODAY. Su libro, “The Rise & Fall of the Freedman’s Bank, And Its Lasting Socio-economic Impact on Black America” se publicó en 2024. Su sitio web es www.rodneyabrooks.com.
El uso de cualquier asesoramiento financiero queda bajo su exclusivo criterio y riesgo. Seniorplanet.org y Older Adult Technology Services de AARP no afirman ni prometen ningún resultado o éxito.
Más de 16 millones de personas mayores de 65 años viven solas en Estados Unidos, y cada vez más estadounidenses están envejeciendo sin parejas ni familiares cercanos. Para algunas de estas personas, esto significa que no tendrán herederos para sus bienes; sin embargo, el desafío más significativo es cómo enfrentar las dificultades si llegan a incapacitarse o padecer una enfermedad debilitante a largo plazo, como el Alzheimer.
El aumento de la esperanza de vida, el incremento de divorcios en la vejez y la creciente tendencia a no tener hijos sugieren que el número de “jubilados huérfanos” probablemente aumentará. Para muchos de estos jubilados solitarios, el principal problema será el cuidado a largo plazo.
¿Hay opciones de cuidado a largo plazo para los jubilados huérfanos?
No hay muchas opciones para los jubilados solitarios en cuanto a cuidado a largo plazo. Medicare no cubre este tipo de atención, y Medicaid solo se aplica una vez que se han agotado los bienes.
“No hay soluciones si no tiene dinero,” dice Mary Clements Evans, planificadora financiera y autora del libro Emotionally Invested, Working to Bring You Financial Happiness & Change the Way You Think About Money. “Si tiene dinero, las soluciones son buenas.”
Evans señala que el 63% de las personas en residencias de ancianos dependen de Medicaid. “Si va a una residencia de ancianos, eso le cuesta unos $120,000 al año,” explica. “Muchas personas no tienen esa cantidad extra, y por eso sus padres terminan en centros de atención aprobados por Medicare, donde los servicios no son de buena calidad debido a los recortes de costos.”
Las comunidades para mayores de 55 años son una alternativa viable para quienes envejecen solos y tienen los recursos para costearlas. “Todas las comunidades para mayores de 55 años que conozco tienen lista de espera,” afirma. “La gente opta por eso porque desea una jubilación activa y estar rodeada de personas, ya que no pasan tanto tiempo con sus hijos como solían hacerlo.”
Sea creativo
Eric Bond, presidente de Octave Wealth Management en Long Beach, California, sugiere pensar de manera poco convencional. Recomienda considerar la compra de una póliza de atención a largo plazo, aunque su costo aumente con la edad.
“Si tiene una hija que vive a ocho estados de distancia, por ejemplo, está básicamente solo,” comenta. “Para este tipo de personas, comprar una póliza de atención a largo plazo tiene mucho sentido.”
Incluso si el jubilado tiene 65 años, tendría sentido adquirir una póliza. Las primas pueden variar entre $2,749 y $4,599 anuales a esa edad. Si aún no tiene cobertura, es crucial comprar una póliza lo antes posible, ya que los precios aumentan con la edad.
Una opción es adquirir una anualidad que incluya atención a largo plazo. “Con las mejores pólizas, tiene cobertura de seguro de vida desde el día uno,” explica Evans. “Si paga $50,000 y muere al día siguiente, el seguro de vida puede pagar $100,000.”
Una de las suertudas
Lorraine Cichowski, de 72 años, es una ejecutiva jubilada que vive en Florida. Nunca se ha casado ni tiene hijos, pero tiene un plan patrimonial desde el brote de Covid-19. Su patrimonio irá a sus escuelas, y tiene una póliza de atención a largo plazo desde hace 20 años.
“Soy una de las suertudas,” comenta. “Cuento con pensiones y un plan de compensación diferida, así que tengo un flujo de ingresos asegurado.”
Otros consejos para jubilados huérfanos
- Evalúe y reevalúe su situación financiera periódicamente.
- Construya un fondo de emergencia sólido que le sirva de red de seguridad.
- Asegúrese de que su plan patrimonial esté establecido; aunque no tenga dependientes, la planificación patrimonial garantiza que se respeten sus decisiones.
- Verifique si su seguro de vida cubrirá deudas o gastos del funeral.
- Construya su propio sistema de apoyo con amistades de confianza y considere recurrir a ayuda profesional remunerada.
SU TURNO
¿Es usted un jubilado huérfano? ¿Cuáles son sus planes a medida que envejece? ¡Comparta sus consejos en los comentarios!
Rodney A. Brooks es un periodista y autor galardonado. Ex editor adjunto en jefe de finanzas de USA TODAY, sus columnas de jubilación aparecen en US News & World Report y Senior Planet.com. También ha escrito para National Geographic, The Washington Post y USA TODAY. Su libro, “The Rise & Fall of the Freedman’s Bank, And Its Lasting Socio-economic Impact on Black America” se publicó en 2024. Su sitio web es www.rodneyabrooks.com.
El uso de cualquier asesoramiento financiero queda bajo su exclusivo criterio y riesgo. Seniorplanet.org y Older Adult Technology Services de AARP no afirman ni prometen ningún resultado o éxito.
